[돈관리tip] 주요 금융용어 15개 : CMA, 소득공제, MMF, 주식, ELS, 마이너스통장 등

 

돈 관리를 위해 기본적으로 알아야 할 금융 용어들을 쉽고 간단하게 정리해보겠습니다. CMA, 수시입출금 예금통장, 소득공제, 적금, 정기예금, 주택청약저축, MMF, ELS, 마이너스대출(마이너스통장), 주택담보대출 및 전세대출, 주식, 펀드, 연금저축, 제도권 금융회사, 한국주택금융공사 대출 등 총 15개 용어에 대해 알아보겠습니다. 

 

1. CMA(Cash Management Account)

 

증권회사나 종합금융회사에서 가입할 수 있는 금융투자상품입니다. 원금손실위험이 매우 낮은 채권 등에 주로 투자하며 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있는 계좌입니다. 수시입출금식 예금통장과 마찬가지로 계좌이체, 출금, 공과금 결제 자동납부 등을 걸어놓을 수 있습니다. 

 

2. 수시입출금식 예금통장(계좌)

 

은행 등에서 가입할 수 있는 금융상품으로 자유롭게 돈을 넣고 뺄 수 있는 계좌를 말합니다. 보통 금리를 연 0.1%이하로 매우 낮습니다. 

 

3. 소득공제

 

근로, 사업 등 어떤 방식으로든 소득이 발생하면 세금이 부과되는데, 소득 중 일부 금액을 소득에서 빼주어 세금을 줄일 수 있는 혜택을 주는 것을 소득공제라고 합니다. 유사한 개념으로 세액공제가 있는데, 이는 세금이 부과되는 소득을 줄여주는 것이 아니라 세금 자체를 깎아 주는 것을 말합니다.

 

4. 적금

 

정해진 기간 동안 일정 금액을 정기적으로 꾸준히 저축하는 상품입니다. 1인당 원금과 이자를 포함해 5천만원까지 예금자보호가 가능하며, 금리가 낮지만 안전하게 목돈마련을 할 수 있습니다. 매월 정해진 금액을 정해진 날짜에 입금하는 정기적금과 원하는 금액을 원하는 날짜에 자유롭게 입금하는 자유적금이 있습니다. 통상 정기적금이 자유적금보다 금리가 높은 편입니다. 

 

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5. 정기예금

 

일정 금액을 정해진 기간 동안 저축하는 금융상품입니다. 1인당 5천만원까지 예금자보호가 되는 상품으로 대부분 100만원 이상 등의 최소가입금액 제한이 있습니다. 

 

6. 주택청약저축

 

신규 분양하는 국민주택과 민영주택을 청약할 수 있는 통장입니다. 연간 총 급여액이 7천만원 이하인 근로자 중 무주택 세대주는 연 96만원 한도 내에서 납부액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 또한 꼭 주택청약에 이용하지 않더라도 일반 적금처럼 목돈마련에 활용할 수도 있습니다. 

 

7. MMF(Money Market Fund)

 

단기채권 등에 주로 투자하는 펀드의 일종으로 상대적으로 원금손실위험이 매우 낮으며 수시입출금이 자유로운 투자상품입니다. 

 

8. ELS(Equity Linked Securitie: 파생결합증권)

 

특정 주식이나 지수와 연계하여 약속한 수익을 지급하는 투자상품으로 원금손실이 날 수 있는 원금비보장형 금융상품입니다. 수익을 결정하는 연계 기초자산이 국내지수, 해외지수, 국내주식, 해외주식 등 매우 다양하고 수익구조 역시 상품별로 상이하여 개별 상품의 투자설명서를 잘 확인하고 투자해야 합니다. 증권회사에서 발행하고 있습니다. 제 경험상 금융에 대해 잘 알지 못하는 일반인은 투자를 자제하는 것이 좋다는 생각입니다.  

 

9. 마이너스대출(마통)

 

미리 대출가능한도 금액을 정해두고 돈이 필요할 때 필요한 만큼 자유롭게 인출하여 쓰고 갚는 상품입니다. 거래하고 있는 은행의 통장을 이용하여 약정을 맺을 수 있으며, 거래가 성립되면 기존 통장이 마이너스 통장으로 변경됩니다. 마이너스통장의 대출한도는 신용이나 직장, 연봉, 재직 기간 등이 고려되여 5백만원에서 최고 수천만원까지 지정할 수 있습니다. 마이너스대출은 제1금융권에서 제공됩니다.  

 

10. 주택담보대출, 전세대출

 

본인이 소유한 집을 담보로 돈을 빌리는 것을 주택담보대출, 주택 전세계약 후 전세보증금을 담보로 대출받는 것을 전세대출 이라고 합니다. 주택담보대출은 나중에 돈을 갚지 못하는 경우 돈을 빌려준 금융회사는 담보인 집을 처분하여 빌려준 돈을 회수하게 됩니다. 

 

 

11. 주식

 

주식회사가 발행한 자본 출자 증권입니다. 주식을 보유한 사람을 주주라고 하며 주식의 보유 정도에 따라 회사의 수익, 자산 등에 대해 자신의 몫을 청구할 수 있습니다. 일반적으로 주식투자의 이익은 ① 주식의 매매차익, ② 배당금 소득이 있습니다. 주식의 가격이 하락하면 투자 손실이 발생할 수 있으며 배당금 또한 기업 사정에 따라 지급되지 않을 수 있으므로 투자시 유의해야 합니다. 

 

12. 펀드

 

여러 투자자들이 돈을 모아 투자전문가인 펀드매니저가 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산에 투자하여 수익이 나면 수익을, 손실이 나면 손실을 배당하는 실적배당상품입니다. 증권사, 은행, 보험사 등에서 판매하고 있습니다. 원금손실의 위험이 있고 투자상품에 따라 기대수익률이 다르므로 투자설명서를 꼼꼼히 살핀 후 가입하는 것이 좋습니다. 

 

13. 연금저축

 

노후대비를 위한 장기저축성 금융상품입니다. 만55세 이후부터 저축액을 연금의 형태로 수령할 수 있는 상품으로 연 400만원 한도 내에서 급여소득에 따라 저축액의 13.2%~16.5%까지 세액공제 받을 수 있습니다. 다만 만55세 이전에는 저축한 돈을 쓸 수 없으므로 장기간 계약을 유지할 수 있는 금액수준을 정해 꾸준히 저축하는 것이 좋습니다. 가입일로부터 5년 이내, 만 55세 이전에 해지할 경우 기타소득세가 부과됩니다. 

 

14. 제도권 금융회사

 

금융당국으로부터 인허가, 등록 등 적법한 절차를 거쳐 설립된 금융회사를 말합니다. 금융감독원 누리집에서 확인할 수 있습니다. 

 

15. 한국주택금융공사 대출

 

한국주택금융공사는 국민의 주거 안정, 주택을 이용한 노후생활비 마련 등을 돕기 위한 정책적 목적에서 전세대출, 주택마련대출, 주택연금 등의 대출상품을 제공하고 있습니다.  

 

2022.1.

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